Îți amintești vreodată să pui bani deoparte doar când e deja prea târziu? Sau poate că la începutul fiecărei luni îți promiți că vei economisi, dar pe la jumătatea lunii te uiți la contul gol și îți zici: „De unde să mai economisesc acum?” Ei bine, economisirea poate fi la fel de ușoară ca setarea unui ceas deșteptător. Nu glumesc! Prin automatizarea economiilor, nici măcar nu vei simți că „îți lipsește” ceva.
(P) Obține -20% reducere pe viață la comisioanele de tranzacționare crypto pe Binance folosind linkul meu de afiliere. Este reducerea maximă pe care probabil o poate oferi un afiliat cu vechime (majoritatea pot oferi doar 10%). Vezi aici lista completă de linkuri cu bonusuri și reduceri. Acest material nu este un îndemn sau un sfat de investiții.
Cum să automatizezi economiile
Tehnologia este prietenul tău atunci când vine vorba de economisire. Automatizarea înseamnă să îți configurezi contul bancar să transfere automat o sumă fixă într-un cont de economii la o dată prestabilită.
Așa, îți iei banii „de pe masă” înainte să ai ocazia să-i cheltuiești. Este cel mai simplu și sigur mod de a te asigura că economiile nu sunt doar o idee frumoasă pe care o amâni la nesfârșit.
Cum faci asta? Majoritatea băncilor oferă servicii de transferuri automate, așa că poți seta ca în fiecare lună, la data încasării salariului, o sumă să fie automat trimisă într-un cont separat de economii.
Chiar și 100 de lei pe lună, dacă sunt automatizați, înseamnă 1.200 de lei economisiți într-un an, fără să faci niciun efort. Pare magic, nu?
Exemplu
Un exemplu clasic vine de la Ronald Read, un fost agent de pază și mecanic din SUA, care a reușit să economisească și să investească milioane de dolari pe parcursul vieții sale, fără ca cineva să știe. Read și-a automatizat economiile și și-a gestionat banii cu atenție.
Când a murit, a lăsat o avere de peste 8 milioane de dolari, donată în mare parte unei biblioteci și unui spital local. Ceea ce l-a ajutat a fost disciplina de a pune bani deoparte automat, indiferent de venituri.
Crearea fondului de urgență
Înainte de a te avânta în investiții sau alte planuri mărețe, trebuie să ai un fond de urgență. Acesta este pilonul care te protejează în cazul în care viața decide să îți joace o festă neașteptată – fie că vorbim de pierderea unui loc de muncă, o urgență medicală sau reparații costisitoare.
Scopul unui fond de urgență este să ai suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile necesare timp de cel puțin 3-6 luni.
Cât să pui deoparte? Un minim de 3 luni de cheltuieli esențiale este un început bun, iar pentru cei mai precauți, 6 luni este și mai bine. Important e să începi. Și, dacă automatizezi economiile pentru fondul de urgență, va crește fără să îți dai seama.
Exemplu
În 2020, când pandemia a lovit puternic, milioane de oameni și-au pierdut locurile de muncă și au fost nevoiți să se bazeze pe economii. Cei care aveau un fond de urgență au reușit să traverseze criza fără să acumuleze datorii sau să își vândă bunurile.
Un exemplu concret este povestea lui Mike Schultz, un inginer din Detroit, care a fost concediat la începutul pandemiei. Norocul lui a fost că își automatizase economiile și avea un fond de urgență de 6 luni. Asta i-a permis să își găsească un nou loc de muncă fără să fie presat financiar.
Alegerea conturilor de economii potrivite
Nu toate conturile de economii sunt la fel. Dacă îți pui banii într-un cont cu dobândă mică, ai putea să pierzi valoare din cauza inflației. De aceea, e important să îți alegi cu atenție unde îți pui economiile.
În general, conturile de economii oferite de bănci sunt o variantă bună pentru început, mai ales dacă au dobânzi avantajoase și nu percep comisioane de administrare. Poți lua în calcul și conturi mai specializate, cum ar fi cele de economii pe termen lung sau chiar produse bancare care îți oferă bonusuri dacă nu retragi banii înainte de o anumită perioadă.
Exemplu
Un exemplu excelent este povestea unui cuplu din Canada, care a reușit să economisească 100.000 de dolari înainte de vârsta de 30 de ani. Cheia succesului lor?
Au ales un cont de economii cu dobândă avantajoasă și au automatizat procesul, contribuind lunar cu sume fixe. În loc să lase banii „să stea degeaba” în contul curent, au făcut ca fiecare leu să producă mai mult prin simpla alegere a unui cont bancar bine optimizat.
Reflectează
Cum ar fi diferită situația ta financiară dacă ai începe chiar de azi să automatizezi economiile și să creezi un fond de urgență pentru următoarele luni?