Ce platformă de investiții la bursă pe termen lung să aleg? XTB, Revolut Robo-advisor sau fonduri mutuale?

Investițiile la bursă pe termen lung sunt una dintre cele mai eficiente metode de a-ți crește economiile și de a-ți asigura independența financiară.

Cu toate acestea, alegerea platformei potrivite poate fi copleșitoare, mai ales atunci când ai la dispoziție atât de multe opțiuni. Astăzi vom analiza trei dintre cele mai populare alternative pentru investitori pe termen lung: XTB, Revolut Robo-advisor și fondurile mutuale.

Fiecare dintre aceste opțiuni are propriile avantaje și dezavantaje, așa că în acest articol îți voi oferi o comparație simplă pentru a te ajuta să alegi cea mai potrivită soluție în funcție de obiectivele tale financiare și apetitul pentru risc. La final, te invit să îmi spui ce ai alege tu și ce sfaturi ai avea pentru alți investitori aflați la început de drum.

Acest articol îl fac pentru mine pentru a afla părerea ta, deoarece deși am ceva experință în investițiile pe termen lung în criptomonede (am un canal de YouTube pe tema educației financiare și crypto), caut să diversific și în alte instrumente de investiții.

1. XTB: Platformă de tranzacționare pentru investitori activi

Avantaje XTB:

• Comisioane reduse: XTB oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni reale și ETF-uri până la un volum de 100.000 EUR pe lună. Acest lucru îl face atractiv pentru investitorii care vor să își construiască un portofoliu de acțiuni sau ETF-uri pe termen lung, fără să fie taxați pentru fiecare tranzacție.
• Gama largă de produse: Pe lângă acțiuni și ETF-uri, XTB permite accesul la CFD-uri, forex, mărfuri și criptomonede. Dacă vrei să diversifici portofoliul și să tranzacționezi activ pe piețe diferite, XTB este o platformă flexibilă care îți oferă multe oportunități.
• Reglementare și siguranță: XTB este reglementată de autorități financiare de top precum FCA (UK) și KNF (Polonia), iar în România, sediul local oferă un sentiment de siguranță investitorilor români. Fondurile clienților sunt protejate în caz de insolvență.
• Instrumente avansate de analiză: Platforma xStation 5 oferă o mulțime de instrumente pentru analiza tehnică și fundamentală. Aceasta este ideală pentru investitorii avansați care vor să își gestioneze activ portofoliul și să facă tranzacții pe baza datelor detaliate de piață.
• Planuri de investiții: Asta e o modalitate inteligentă de a investi și mă atrage cel mai mult la platforma de investiții XTB. Practic dacă ai o sumă de bani pe care vrei să o investești, dar nu știi unde sau nu ai chef să stai să urmărești companii individuale, obligațiuni sau mărfuri, poți să distribui periodic banii (săptămânal, lunar etc.) în niște indici din toată lumea. Alegi câțiva indici, îi bagi în portofoliu și aia e. Riscurile sunt mai mici (și potențialile câltiguri), dar pe termen lung poate face minuni.

Dezavantaje XTB:

• Potrivită mai ales pentru investitorii activi: XTB este excelentă pentru cei care doresc să se implice activ în gestionarea investițiilor lor. Dacă nu ești genul de persoană care să urmărească constant piețele și să analizeze grafice, XTB poate părea complicată.
• Impozitare: Deși XTB reține un impozit de 1% sau 3% la sursă în România, investitorii trebuie să depună Declarația Unică și să calculeze impozitul total pe profitul net. Acest lucru poate părea o bătaie de cap pentru cei care preferă o soluție complet automatizată, deși, chiar și așa e mai simplu decât cu alte platforme.
• Crypto: Nu deții tu acele criptomonede și nu le poți muta dintr-un portofel în altul. Pentru investiții în crypto recomand să mergi la sigur și să-ți faci un cont pe Binance.

2. Revolut Robo-advisor: Automatizare și investiții fără efort

Avantaje Revolut Robo-advisor:

• Investiții automate: Principalul avantaj al Revolut Robo-advisor este că îți permite să investești automat într-un portofoliu diversificat, ajustat în funcție de profilul tău de risc. Acest lucru face ca investițiile să fie extrem de simple, fără să fie nevoie să te implici activ în deciziile de tranzacționare. Practic faci un chestionar înainte ca să ți se determine profilul de investitor și obiectivele și îți este recomandat un plan.
• Comision redus: Cu un comision de doar 0,75% pentru administrarea portofoliului, Revolut oferă o soluție accesibilă pentru cei care vor să investească pe termen lung, fără să plătească taxe mari de administrare. Știu că traderii cu experiență vor spune că este un comision mare și că mai degrabă mergi pe XTB și îți faci acolo un plan de investiții cu 0% comision până în 100.000 de Euro, dar dacă nu ai nicio idee legată de investiții și nu vrei să-ți bați capul, e ca și cum ai plăti 0,75% unei persoane care se ocupă de administrarea automată a protofoliului tău.
• Accesibilitate și simplitate: Revolut are o interfață extrem de prietenoasă și ușor de utilizat, perfectă pentru începători care nu au experiență în investiții. Practic, Robo-advisorul se ocupă de tot: de la alocarea activelor, la rebalansarea portofoliului și reinvestirea dividendelor.

Dezavantaje Revolut Robo-advisor:

• Opțiuni limitate: Deși este simplu de folosit, Revolut Robo-advisor oferă doar un portofoliu limitat de active și nu permite accesul la o gamă largă de produse precum acțiuni individuale sau ETF-uri specifice. Dacă dorești mai mult control asupra investițiilor tale, s-ar putea să te simți limitat.
• Fără funcții avansate: Spre deosebire de XTB, nu vei avea acces la instrumente de analiză sau opțiuni pentru tranzacționare activă. Revolut este conceput mai degrabă pentru cei care vor să investească pasiv, fără a se implica prea mult în gestionarea portofoliului.
• Raportarea taxelor: La fel ca toți ceilalți, Revolut nu se ocupă de raportarea automată a texelor și impozitelor. Anual, va trebui să declari tu 10% impozit pe profitul realizat (atenție, pe profit) în declarația unică ANAF.

3. Fondurile mutuale: O soluție clasică pentru diversificare

Avantaje Fonduri Mutuale:

• Diversificare profesională: Fondurile mutuale sunt gestionate de experți financiari, ceea ce înseamnă că banii tăi sunt investiți într-un portofoliu diversificat de acțiuni, obligațiuni și alte active. Aceasta este o soluție potrivită pentru cei care nu doresc să își gestioneze singuri investițiile.
• Accesibilitate: Poți investi în fonduri mutuale cu sume mici, iar în România există multe opțiuni disponibile prin intermediul băncilor și al societăților de administrare a investițiilor. Eu de exemplu folosesc opțiuna din ING HomeBank.
• Tradiție și stabilitate: Fondurile mutuale au o istorie lungă și sunt reglementate strict, oferind investitorilor o soluție relativ sigură pentru investițiile pe termen lung.

Dezavantaje Fonduri Mutuale:

• Comisioane mai mari: Fondurile mutuale percep în general comisioane mai mari decât alte opțiuni, precum Revolut Robo-advisor sau XTB. Acestea includ comisioane de administrare anuale, taxe de subscriere și răscumpărare, ceea ce poate eroda randamentul pe termen lung. De asta caut alte variante.
• Lipsa de control: Investitorii nu au control asupra activelor în care se investesc banii lor. Deși fondurile mutuale oferă diversificare, nu vei putea să alegi acțiunile individuale sau sectoarele în care dorești să investești.

Care este cea mai bună opțiune pentru tine?

Când vine vorba de a alege platforma ideală pentru investiții pe termen lung, decizia depinde de stilul tău de investiție și de obiectivele financiare.

• XTB este ideală pentru cei care vor să aibă control total asupra portofoliului lor și sunt dispuși să se implice activ.
• Revolut Robo-advisor este perfect pentru cei care caută o soluție simplă și automatizată, fără să fie nevoiți să monitorizeze constant piețele.
• Fondurile mutuale sunt o soluție clasică și stabilă pentru cei care vor diversificare profesională, dar nu se implică direct în investiții.

Întrebarea mea pentru tine este: Ce ai alege dintre aceste opțiuni? Ai prefera controlul și flexibilitatea oferite de XTB, simplitatea Revolut Robo-advisor sau siguranța oferită de fondurile mutuale?

Dacă ai avut experiențe cu oricare dintre aceste soluții, împărtășește-mi părerea ta și oferă-le sugestii cititorilor care sunt la început de drum!

Disclaimer

Menționez că acest material nu reprezintă un sfat sau un îndemn la investiții. Recomand să nu investești în nimic și prin nicio platformă dacă nu știi mai multe despre acest lucru astfel încât să îți poți asuma responsabilitatea și riscurile de rigoare.